Phí bảo hiểm là một yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm trong việc quyết định tham gia gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính cá nhân. Vậy chính xác phí bảo hiểm là gì? Phân loại và công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Cùng Prudential tìm hiểu giải đáp ngay trong bài viết sau đây nhé!
Phí bảo hiểm là một yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm trong việc quyết định tham gia gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính cá nhân. Vậy chính xác phí bảo hiểm là gì? Phân loại và công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Cùng Prudential tìm hiểu giải đáp ngay trong bài viết sau đây nhé!
Sau đây là các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến để bạn có lựa chọn sáng suốt nhất.
Bảo hiểm có hiệu lực từ lúc ký kết cho đến khi người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào. Lúc đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Đây là loại hình bảo hiểm truyền thống và phổ biến nhất.
Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn (ví dụ như 5, 10, 15 năm) hoặc đến một độ tuổi nhất định (ví dụ như 65, 70, 75 tuổi)). Nếu người được bảo hiểm đã qua đời trước khi kết thúc thời hạn hợp đồng, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn (ví dụ như 5, 10, 15 năm) hoặc đến một độ tuổi nhất định (ví dụ như 65, 70, 75 tuổi)).. Nếu người được bảo hiểm còn sống tại thời điểm đáo hạn của hợp đồng, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Điều đó cũng có nghĩa: nếu bạn qua đời trước thời điểm đó, thì công ty bảo hiểm không phải chi trả gì cho người thụ hưởng.
Bảo hiểm này là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ.
Vì là sự kết hợp nên bạn vẫn xác định thời hạn bảo hiểm. Đến thời điểm đó, số tiền bảo hiểm được trả cho người thụ hưởng nếu bạn đã qua đời, hoặc trả cho bên mua bảo hiểm nếu bạn còn sống.
Bảo hiểm niên kim không phổ biến ở thị trường Việt Nam. Với loại hình bảo hiểm này, bạn cũng phải xác định thời hạn bảo hiểm. Đến thời điểm đó, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả 1 số tiền định kỳ cho người được bảo hiểm (tức là bạn) nếu bạn còn sống, hoặc cho người thụ hưởng (nếu bạn đã mất). Công ty bảo hiểm sẽ chi trả như vậy cho đến khi người thụ hưởng qua đời.
Xác định người thụ hưởng là rất quan trọng khi tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ. Nếu không có người thụ hưởng, và bạn mất trước thời hạn, thì số tiền bảo hiểm của bạn sẽ bị quy về cho 1 tổ chức tài chính nào đó, và người thân của bạn sẽ không được hưởng lợi gì.
Bảo hiểm này giúp bạn thỏa mãn 2 mục đích:
Sau khi trừ đi các khoản phí bảo hiểm, phí quản lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, thì số tiền còn lại sẽ dùng để mua các sản phẩm đầu tư trong quỹ (quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị).
Bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành hai loại là liên kết chung và liên kết đơn vị. Liên kết chung thiên về tích luỹ, an toàn, với lãi suất cam kết. Trong khi đó, liên kết đơn vị có khả năng sinh lời cao hơn và rủi ro cũng cao hơn.
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân và bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động (còn được gọi là bảo hiểm hưu trí nhóm).
Quyền lợi bảo hiểm hưu trí thường bị nhầm hiểu là chế độ hưu trí của bảo hiểm xã hội. Tuy nhiên, hai loại bảo hiểm này là khác nhau. Bảo hiểm hưu trí thuộc loại hình bảo hiểm thương mại, còn bảo hiểm xã hội là loại bảo hiểm do nhà nước thực hiện
Kênh thanh toán phí bảo hiểm là nơi bên mua bảo hiểm có thể thanh toán chi phí bảo hiểm. Nếu khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ Prudential thì có thể đóng phí bảo hiểm qua các kênh thanh toán như: thanh toán trực tuyến, thanh toán tại quầy giao dịch hoặc thanh toán thông qua các kênh khác.
Trong bài viết trên, Prudential đã giúp quý khách giải đáp băn khoăn phí bảo hiểm là gì cũng như phân loại, công thức tính phí đúng. Hy vọng với những thông tin hữu ích này, bạn có thể chọn được sản phẩm bảo hiểm chất lượng, phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân. Đừng quên đón đọc thêm nhiều bài viết hữu ích khác về Chi phí bảo hiểm tại: Blog Nhịp Sống Khỏe | Prudential Việt Nam nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho bạn trước các rủi ro về sức khỏe, thân thể, và tính mạng.
Bảo hiểm nhân thọ tuy không còn xa lạ trong cuộc sống nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì. Một số người muốn tham gia loại hình bảo hiểm này nhưng còn lúng túng trước các loại hình bảo hiểm đa dạng trên thị trường. Đọc ngay bài viết dưới đây, Prudential sẽ giúp bạn hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm là các thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Nội dung trong hợp đồng đều được sự đồng ý của cả hai bên, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của người mua lẫn doanh nghiệp bảo hiểm.
Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền hoặc bồi thường cho người thụ hưởng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên:
Giữa người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm cần có mối quan hệ có thể được bảo hiểm như:
Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo duy trì hiệu lực hợp đồng, và hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm.
Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm, và sự kiện đó đã được quy định trong Quy tắc và điều khoản thuộc bộ hợp đồng, thì công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, theo đúng điều kiện trong hợp đồng.
Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho người mua bảo hiểm. Quyền lợi đáo hạn này được hình thành từ phí bảo hiểm đã đóng, cộng với các khoản lãi suất/ các khoản thưởng được tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.
Tuy nhiên, cần nhớ rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn, ví dụ như lãi suất đầu tư thực tế, việc đóng phí đầy đủ và đều đặn của khách hàng,.... Ngoài ra, một số loại hình bảo hiểm sẽ không có quyền lợi đáo hạn, ví dụ như bảo hiểm tử kỳ hoặc các sản phẩm không có yếu tố tiết kiệm/đầu tư. Đọc kĩ phần dưới để hiểu rõ hơn nhé.
Bạn nên trao đổi thông tin với tư vấn viên và tạo hồ sơ tham gia bảo hiểm với các loại giấy tờ sau:
Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước, hộ chiếu, giấy khai sinh…
Giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu gặp vấn đề sức khỏe).
Các giấy tờ chứng minh thu nhập.
Ngoài ra còn có một số sản phẩm bảo hiểm online có thủ tục tham gia cực kỳ đơn giản, không cần khám sức khỏe hoặc chứng minh thu nhập.
Trước khi tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm cụ thể, thì bạn nên cân nhắc nhu cầu của bản thân:
Bạn đã có bảo hiểm chưa? Công ty hay gia đình của bạn đã cung cấp bảo hiểm gì?
Bạn cần bảo hiểm cho mục đích gì? Sức khỏe, tích lũy, hưu trí, hay mục tiêu chi tiêu sau này?
Bạn mua cho bản thân (tức người mua bảo hiểm cũng là người được bảo hiểm) hay mua cho gia đình? Người thụ hưởng là ai?
Hoàn cảnh hiện nay (khả năng tài chính, sức khỏe, thói quen tiêu dùng, và rủi ro hiện hữu trong nghề nghiệp ) của bạn như thế nào?
Nhu cầu bảo hiểm của bạn nên là yếu tố quan trọng nhất khi bạn cân nhắc chọn lựa các sản phẩm bảo hiểm, vì nó sẽ ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm đóng định kỳ và quyền lợi bảo hiểm.